「お金について勉強したい」と思っているけれど、
と悩んでいませんか？
まずは、自分のお金の出入りを把握することが大切！
もともと理系出身でお金の知識ゼロだった私は、ある時気づいたんです。
「私、給料明細もらっても手取り額しか見ていない」って…
何がどのくらいひかれているのか、全然知らないどころか、興味も持っていなかったんですよね…
理系だから数字には強いはずなのに、お金のことって学校でも会社でも教えてくれないから、本当に何も知らなかったんです。
まずは、自分のお金の流れに興味を持って、把握するって大切ですよね。
この記事では、「お金の勉強、何から始めたらいい？」と迷うあなたに向けて、最初におさえておくべき基本と、続けるための心構えを紹介します。
まずは一歩、踏み出していきましょう！
目次
1. 最初に押さえるべき基本 ― “お金の勉強”の土台
「お金の勉強をする目的は？」と聞かれたら、「投資」や「資産運用」と答える人も多いのではないでしょうか？
「投資の基礎知識をつけて、早くスタートしたい！」
と考えている人もいるかもしれませんね。
でも、投資を考えている人も、そうでない人も、最初に取り組むべきことは自分のお金の出入りを把握すること。
現状を把握することで、
といったメリットがあります。
また、お金の不安を抱えている人も、自分の現状を整理・把握することで、その不安を減らすことができますよ。
つまり、「増やすこと（投資・資産運用）」を考える前に、まずは現状を把握することが大切なんです！
次に、現状を把握するための3つのポイント、
について、分かりやすく解説していきます。
1-1. まずは基本の”家計管理”
家計簿をつけよう
「お金の勉強をしたい」と思ったときに、まずやって欲しいのが「自分のお金の流れを知ること」です。
たとえば家計簿をつけると、毎月「何に」「どれだけ」使っているのかが見えるようになります。
それが分かるとムダな支出を見つけることができるし、将来の計画も立てやすくなります。
でも、家計簿をつけるのって面倒くさいですよね…
以前は私、手書きで家計簿をつけてました。
何が大変って、月末に各支出項目の合計を計算することなんですよね…
家計簿をつけることが負担になってしまうと、結局長続きしないんですよね…
でも、ちょっとした工夫でその負担はずっと小さくなるんです。
たとえば、
このように、できるだけ負担にならない方法でやっていきましょう。
細かく管理することよりも、続けることが大切です。
家計簿による”お金の見える化”は、節約のためにも、自分のお金のクセを知るためにも役立ちます。
スマホアプリを使う場合、
１）銀行口座やクレジットカードと連携できるアプリ
２）レシート撮影で自動入力できるアプリ
など、便利なアプリが色々とあります。
自分に合ったアプリを選びましょう。
私もいろいろ試してみましたが、結局今はシンプルなアプリを使っています。
固定費・変動費を見える化するコツ
支出は、「固定費」と「変動費」に分けられます。
支出にはこの2種類あることを理解して、効率的に節約しましょう。
特に、注目すべきは「固定費」です。
「固定費」って比較的金額が大きくて繰り返し発生する支出だから、一度見直してしまえば、その効果はずっと続くんです。
だから、まずは「固定費の見直し」をするのがオススメ。
たとえば、保険の見直しで月3,000円安くなったとすると、1年間では3万6,000円、5年間では18万円もの節約になります。
私も以前、保険の見直しをして月8,000円安くなったことがあります。
なんとなく入っている保険、ありませんか？
もしあれば、見直してみるといいですよ。
一方、変動費は「ルール化」するのが効果的です。
たとえば、
「食費は週〇円まで」
「コンビニは週3回まで」
といったルールを作ります。
このとき、ルールをきびしくし過ぎるのはNG！
あくまでも、続けられそうなルールにしてくださいね。
1-2. ”生活防衛資金”の考え方
「生活防衛資金」って言葉、聞いたことありｍますか？
といった不測の事態にそなえて、準備しておくお金のことです。
「生活防衛資金」は、一般的には生活費の3〜6ヶ月分が目安とされています。
たとえば、毎月25万円で生活している人であれば、75～150万円が目安になりますね。
このお金は、投資には回さず「備えるお金」としてキープしておきましょう。
生活防衛資金はいつでも引き出せる流動性が大切なので、普通預金に預けるのが基本です。
貯金とは別口座を作っておくと、いくら準備できているのか、すぐに分かりますね！
いざという時に頼れるお金があるだけで、精神的な余裕も生まれます。
1-3.”お金の制度”も学んでおこう
「社会保険」
「年金」
「税金」
といった「お金の制度」も、基礎レベルくらいは理解しておきたいですね。
「みなさんは、理解してますか？」
という私は、理系出身で経済・金融とは無縁でした。
経済ニュースやお金の制度なんて興味もなかったし、知識もなし…
たとえば、みなさんは自分の給料明細を、しっかり見たことありますか？
以前の私は恥ずかしながら、給料明細をもらっても「手取り額」しか見ていなかったんですよね😅
ぜひ、「どんな名目でどれくらい引かれているか」確認してみてください。
そして、分からない言葉は調べてみることが大切。
こうやって、まずは身近なものから興味をもって調べていくことで、少しずつお金の制度を身に付けていきましょう。
最初は、ちょっとハードルが高いと感じるかもしれませんが、完璧に理解できなくてもＯＫ。
少しずつ身に付けていきましょう。
2. 継続するための心構えと習慣づくり
2-1. あせらず、少しずつでOK ― 継続のコツ
「お金の勉強をしよう！」と思い立った直後って、「よーし、あれもこれもしてやろう」と気負ってしまいませんか？
でも、ちょっと待ってください。
「お金の勉強」を始めたからと言って、「短期間で劇的に変わる」ってものでもありません。
少しずつ、お金の知識を積み重ねていくことが大切。
我慢しすぎるダイエットって、なかなか続かないですよね…
節約や貯金も同じで、がんばりすぎると長続きしないです。短期間に集中してがんばるというより、「習慣」にしていきましょう。
たとえば、
- お金を使ったら家計簿アプリに入力する
- 経済ニュースで聞いた知らない言葉、ちょっと調べてみる
- 夜寝る前に、「お金の本」を3ページ読んでみる
といった感じ。
数分でできる簡単なことでも、続けることで1年後には大きな知識になります。
あせらず、マイペースに続けることが大切です。
2-2. 失敗しても見直せばOK ― 柔軟な姿勢の重要性
とはいえ、何にしても「習慣にする」って難しいですよね…
私も、毎日家計簿つけようと思っているのに、気づけばお財布の中がレシートだらけってこと、よくあります。
他にも、
「今月は外食が多かった…」
「つい、衝動買いをしてしまった…」
そんな時があってもOK。
完璧を目指していると「理想通りにできなかった」場合に落ち込んでしまい、「続けていこう」って気持ちもなくなりますよね。
「今月は外食が多かった」
→「休日のお出かけ後って、疲れてそのまま食べて帰ってしまうことが多いなぁ」
→「お出かけ前に、炊飯器のタイマーをセットしておこう」
といったように、「どうしてそうなったのか？」を振り返り、その対策を考える。
そうやって、次に生かしていけばOK。
いつもいつもじゃダメだけど、たまにはこんな柔軟さも大切です。
他にも、「毎月5万円は貯金する」と決めていても、状況や自分の考え方が変わって変更するのもアリ。
最初に決めた数字に固執する必要はないですよ。
「多少の失敗」も「変更」もアリ。
そんな気持ちで柔軟に考えながら進めていきましょう。
2-3. 目標を「数値化」「見える化」する
「お金の勉強」にかぎらず、目標を数値化するって大切ですよね。
目標が曖昧だと、現在の到達度がよく分かりません。
でも、「目標まであと少し」って数字で分かると、がんばることが楽しくなってきます。
お金を貯めたい場合、「お金を貯めよう」って曖昧な目標ではなく、
といったように、「何を」「いつまでに」「いくら」を明確にして目標設定しましょう。
また、目標に対してどれだけ到達したか確認するのには、「見える化」が効果的。
たとえばグラフ化しておくと、一目瞭然で成果が確認できますよね。
こうやって、目標達成を繰り返していくと、自分の自信につながります。
”数値化”と”見える化”をして、楽しみながら進めましょう。
【まとめ】 「お金の勉強は何から？」の答え
「お金の勉強」の最初のステップ、まずは自分の今のお金の状態を知ることが大切。
家計簿で収支を見える化 → 固定費を見直し → 生活防衛資金を確保
これだけでも、お金の不安は大きく減りますよ。
そのうえで、少しずつ貯金の習慣をつくり、必要に応じて投資へとステップアップしていけばOK。
大切なのは、
- あせらず、できることから一歩ずつ
- 失敗しても修正すればいい
- 目標は数値化して、自分を褒めながら進む
という3つの心構えです。
お金の知識って「一生の財産」。
興味を持った今スタートすれば、将来きっと「あの時始めてよかった」と思うはず。
不安を減らし、安心を増やすために
今日から、小さな一歩を踏み出してみましょう！
「何から始めたらいい？」
「どこから手を付けたらいい？」